Seguros Bolivar

Indépendance financière / entrepreneuriat

Agriculture / préservation environnement

Caldas, Colombie
Antioquia, Colombie

Février 2024

Que fait Café Seguro ?

Café Seguro est un programme d’assurance paramétrique lancé en 2018 en Colombie par Seguros Bolívar, en partenariat avec Nespresso et Blue Marble, pour soutenir les petits producteurs et productrices de café face aux risques climatiques. Destiné aux familles agricoles des départements de Caldas et Antioquia, le programme offre une couverture contre les excès ou déficits de précipitations grâce à une assurance basée sur l’analyse de données satellites. En complément, des services d’accompagnement spécifiques sont proposés aux femmes productrices de café, notamment des formations en gestion d’activité, en assurance, ainsi que des campagnes de sensibilisation à la santé. Café Seguro permet ainsi aux producteurs et productrices de protéger leur récolte, de sécuriser leurs revenus en cas d’événements climatiques extrêmes, et de renforcer leur résilience financière. À travers ce dispositif accessible, les agriculteurs reçoivent des indemnisations rapides, bénéficient d’un accompagnement technique, et voient leurs coûts de production mieux protégés pour assurer la continuité de leur activité.

Decouvrir la Colombie et ses enjeux autour des femmes

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La carte d'identité de la Colombie

Géographie

Superficie : 1,142 million de km² (1) - environ 2x la France
Densité : 47 habitants/km² (2)
Capitale : Bogotá, située à 2 640 mètres d’altitude (la troisième capitale la plus haute du monde) (3)

Démographie

Population : 52 millions d’habitants (2023) (4) – comparable à la France
Espérance de vie : 72 ans pour les hommes, 79 ans pour les femmes (5)

Economie

PIB (2023) : 363,5 Mds USD (6) vs. 3,052 Mds USD en France (7)
PIB/habitant (2023) : 6 947,36 USD (8) (vs. 44 690,93 USD en France) (9)
La Colombie fait partie des cinq plus grands producteurs mondiaux de café, d’avocat et d’huile de palme. (10)

Enjeux Femmes et Filles

Malgré des avancées légales, les femmes colombiennes restent confrontées à de fortes inégalités sociales, économiques et territoriales. Elles sont surreprésentées dans le travail informel (plus de 6 sur 10 n'ont aucune protection sociale, ni retraite ni assurance santé), et gagnent en moyenne 12 à 15 % de moins que les hommes à poste équivalent. (11)

Dans les zones rurales, les femmes cumulent discriminations économiques, violences sexuelles, et exclusion foncière : elles détiennent moins de 25 % des terres agricoles (12).

La violence basée sur le genre reste un enjeu majeur : plus de 50 000 cas de violences sexuelles ont été signalés en 2022, dont une majorité contre des mineures. Les défenseuses des droits humains et les femmes issues des communautés afro-colombiennes ou indigènes sont particulièrement exposées (13).

Pourtant, elles jouent un rôle clé dans la construction de la paix : médiatrices, leaders communautaires, ou actrices du changement dans les territoires affectés par les conflits.

Pourquoi Café Seguro ?

En Colombie, plus de 500 000 familles vivent de la production de café, un secteur essentiel sur les plans social, économique et environnemental. Pourtant, les petits producteurs restent extrêmement vulnérables face aux catastrophes climatiques : excès de pluie, sécheresses, infrastructures limitées.

Café Seguro est né pour répondre à ce besoin vital de protection et de résilience en milieu rural.

Un programme co-construit pour et avec les producteurs

Le programme a été co-créé en 2016 par Seguros Bolívar, Nespresso et Blue Marble, avec l’objectif de :

Offrir une assurance climat adaptée aux réalités des petits producteurs

Renforcer leur sécurité alimentaire,

Sécuriser leurs revenus même en cas de conditions météorologiques extrêmes.

Les agriculteurs jouent un rôle clé : ils participent à la conception et à l’ajustement du produit, en validant chaque paramètre à partir de leur expérience et de leurs rendements historiques.

Comment fonctionne Café Seguro ?

Une assurance basée sur des indices climatiques analysés via des données satellites (pluies excessives ou sécheresse).

Activation automatique des indemnisations en cas d’événement extrême, sans nécessité de constater les pertes sur place.

Des services d’accompagnement spécifiques sont proposés aux femmes productrices de café, avec des formations en business, en assurance et des campagnes de sensibilisation à la santé.

Un modèle hybride à impact : technologie, assurance et inclusion

Café Seguro s’appuie sur un modèle d’assurance paramétrique innovant, co-créé en 2016 par Seguros Bolívar, Nespresso et Blue Marble. Ce dispositif repose sur une approche hybride : à la fois économique, technologique et sociale.

L’objectif: Proposer une solution concrète, accessible et adaptée aux petits producteurs de café, souvent exclus des systèmes d’assurance classiques.

Basée sur l’analyse de données satellites, l’assurance déclenche automatiquement les indemnisations en cas d’excès ou de déficit de précipitations, sans qu’il soit nécessaire de constater les pertes sur le terrain. Ce mécanisme limite les coûts de gestion, accélère la réponse et garantit une plus grande transparence. Les indemnités sont versées directement sur les comptes bancaires des bénéficiaires ou via Daviplata, outil d’inclusion financière, afin de sécuriser rapidement les revenus familiaux et la continuité de l’activité.

En parallèle, Café Seguro intègre une dimension sociale forte : le programme accompagne les productrices de café avec des formations en gestion, des campagnes de sensibilisation à la santé et un soutien technique continu.

Ce modèle unique permet ainsi d’articuler

Comment ça marche?

Performance économique

Sécurité alimentaire

Développement rural durable

Tout cela au bénéfice de milliers de familles agricoles vulnérables.

Un impact concret sur les familles agricoles

Depuis 2019, 8 041 producteurs de Caldas et Antioquia ont reçu plus de 14,1 milliards de pesos colombiens en indemnisations.
Pour la seule année 2023, ce sont 6 416 familles qui ont été soutenues face aux fortes pluies, avec 9,5 milliards de pesos versés.

Ces versements permettent de :